記者近日獲悉，在經歷了近幾年的飛速擴張后，民生銀行正在全面推進小微金融2.0版建設，以實現小微金融業務質的提升。
“民生銀行處在小微金融發展的新階段，正從粗放式的增長方式向集約化經營轉變。”民生銀行小微金融部總經理趙志敏在接受采訪時表示，民生銀行小微金融的“質”體現在這幾方面：實施流程再造，小微金融2.0版應運而生；加強科技IT對小微金融流程再造的實施，通過系統固化流程；優化行業結構，細化行業，實施退出進入結構調整；優化客戶結構，推出微貸類產品，客戶層級逐步下移；搭建全維度產品服務體系，探索投資、融資、結算、互聯網產品四位一體的產品供給模式；打造全維度全流程的售后服務體系；小微渠道建設不斷健全，通過有形物理網點和網絡現代化構建網狀立體服務平臺。
據悉，2013年，在各類金融機構進入小微金融領域、互聯網金融方興未艾的情況下，民生銀行實施小微金融業務的流程再造，圍繞小微風險、規劃、銷售、作業、資管、售后等6大模塊，著力實現實現“標準化管理、模塊化生產、規模化開發”。今年3月，民生銀行小微金融售后服務系統上線，為打通流程環節、貫聯6大模塊奠定了基礎。5月開始，小微金融2.0版在南京、天津和西安三家分行試點實施，經過評估驗收后，將于6月上旬陸續在全行推廣。
“小微金融2.0版落地后，民生銀行小微金融業務的增長方式將發生明顯變化。”趙志敏表示，小微金融2.0版不僅解決了原有流程中不順暢的節點，有效提高了流程效率，還梳理各團隊、各流程的銜接，有效釋放了生產力。此外，加大IT系統對業務流程的支持，不僅使小微作業標準化、統一化，還實現全流程管控風險，風險更加可控。
小微金融2.0版落地，還對民生銀行分行轉型產生了巨大的推動作用。從試點情況看，相關分行的組織架構更加清晰和固化，分行的規劃制導開發能力、集中銷售能力進一步增強，售后服務和綜合開發水平也不斷提升。
作為民生銀行首創的幾大小微金融業務模式，“一圈一鏈”、小微特色支行、城市商業合作社等一直備受小微商戶和同業的好評。據趙志敏介紹，目前民生銀行正在探索優化“一圈一鏈”模式，針對圈鏈不同情況，分類設計提供產品：對于圈類客戶，在規劃項下統一批量化開發，并根據商圈年交易量和小微企業數量，區別設置小微專業支行、小微支行和小微自助銀行；對于鏈類客戶，正在著手打造“鏈式”小微模式。
目前，民生銀行小微專業支行已達104家。隨著團隊配置全部到位后，專業支行的整體運行模式平穩高效，小微貸款不良率低于全行平均水平。經過兩年多發展，民生銀行發展的城市商業合作社達4200家，共有會員17萬戶。城市商業合作社實現了五大平臺整合，在此平臺上該行推出互助基金，促進了小微客戶抱團發展。

“當前經濟金融環境下，小微金融商業模式面臨巨大的挑戰，但民生銀行不會為了控制小微貸款不良率而刻意收縮小微金融業務。”趙志敏表示，民生銀行繼續把小微金融作為戰略業務，其核心地位不會發生任何變化，并將在信貸額度、財務資源、人力資源等方面持續加大支持力度。
2014年3月第一個工作日，民生銀行將原隸屬零售銀行部的小微金融部獨立，設為總行一級部，在部門內設置獨立的規劃、銷售、產品、風險、資管、作業和數據中心。“此舉是民生銀行戰略轉型的重要執行舉措，是全行戰略轉型具有重大轉折意義的關鍵一步。”趙志敏說，小微金融部作為核心戰略的承接部門，在小微金融戰略執行上將逐步實現專業化、專門化、精細化，小微金融將逐步成為民生銀行利潤構成的主要來源之一。
從上市銀行一季報看，多家銀行的小微信貸保持較快增長勢頭。對此，趙志敏認為，隨著國家經濟的發展以及國家政策對小微企業實體經濟的支持，小微金融客戶群體在不斷壯大，在民生銀行小微業務新一輪發展階段中，將以開放的心態對待同業競爭，同時也會積極尋求更多的新的發展空間和探索新的模式，力爭保持民生銀行小微金融的核心競爭優勢。